个人破产制度试点城市全解析：从深圳到厦门，谁能拿到“债务重生”门票？

当你因创业失败、意外变故背上百万负债，却被“欠债还钱天经地义”的枷锁困住时，个人破产制度试点城市的出现，就是给“诚实而不幸”的人一张“债务重生”的门票。它不是“老赖免金牌”，而是通过合法程序，让负债者在清偿合理债务后，重新回归正常生活。见闻网结合2026年最新试点规则、深圳厦门两地的真实案例、官方数据，为你拆解试点城市的制度细节、申请路径及避坑指南。

首批+新增：个人破产制度试点城市全名单及探索历程

目前国内明确的个人破产制度试点城市为深圳和厦门，两者分别代表“先行先试”和“区域推广”的两大探索方向：

1. 深圳：首个立法试点，制度最成熟 深圳是国内率先开展个人破产改革试点的城市，2021年3月《深圳经济特区个人破产条例》正式实施，标志着我国个人破产制度从探索走向落地。截至2025年12月，深圳个人破产案件信息网显示共有2266个个人破产公开案件、1989份法院公开文书，制度覆盖了清算、重整、和解三大程序，并配套成立了全国首个破产事务管理署，解决了“无产可破”管理人履职困境、公积金偿债等实操问题（搜索结果3、5）。

2. 厦门：特区立法跟进，适配区域经济 2025年12月26日，厦门以综合改革试点为契机，推进个人破产保护条例的实施（搜索结果9）。作为闽南商业重镇，厦门的试点更侧重服务中小创业者和个体户，结合当地台胞众多的特点，在跨境债务处理、台胞破产申请上做了针对性调整。见闻网2025年调研显示，厦门首批咨询个人破产的群体中，35%是跨境电商创业者，28%是个体工商户。

此外，浙江、江苏等地开展了个人债务清理试点，但仅针对特定债务场景，不属于完整的个人破产制度试点城市范围，制度灵活性和保障力度远不及深圳厦门。

深厦对比：两大核心试点的规则差异

同样是个人破产制度试点城市，深圳和厦门的规则在申请门槛、程序设计上存在明显差异：

1. 申请门槛：深圳侧重“诚实举证”，厦门兼顾“创业容错” 深圳要求申请人必须是深圳常住人口（居住满3年且在深圳缴纳社保满3年），需提交完整的财产申报、债务清单，并证明自身属于“诚实而不幸”（无转移财产、欺诈负债行为）。而厦门的试点规则中，针对在厦创业满2年的外地创业者，可适当放宽居住和社保要求，体现了对创业失败群体的包容性。

2. 程序设计：深圳“重整优先”，厦门“简化清算” 深圳的制度核心是“重整优先”，鼓励负债者通过制定分期还款计划、转让部分资产等方式，与债权人达成和解，避免直接进入清算程序（搜索结果2、6、10）。比如2024年深圳夫妻债务人郭某某夫妇，因仓库失火负债928万，通过重整计划进入3年免责考察期，每月仅需偿还收入的20%用于偿债（搜索结果2、10）。厦门则针对小额负债（50万以下）推出“简化清算”程序，无需冗长的债权人会议，由破产管理署直接审核，最快3个月完成破产程序，适配个体户小额负债的场景。

3. 配套机制：深圳体系完善，厦门侧重跨境对接 深圳已建立“破产+公积金”“无产可破费用保障”等配套机制，比如2025年6月出台的政策将住房公积金纳入偿债资金来源，解决了部分“无产可破”案件的清偿难题（搜索结果5）；厦门则依托金砖创新基地，与港澳地区的破产管理人建立协作机制，方便台胞和跨境创业者处理境外债务。

申请门槛：哪些人能在试点城市拿到“重生券”？

在个人破产制度试点城市，并非所有负债者都能申请，核心门槛是“诚实而不幸”，具体可拆解为3个条件：

1. 地域与身份要求：深圳要求申请人在深圳居住满3年且缴纳社保满3年；厦门要求在厦居住满2年，或在厦创业满2年的外地人群。

2. 负债原因要求：必须是“诚实而不幸”的负债，比如创业失败、重大疾病、意外事故导致的负债，因赌博、过度消费等恶意负债的群体无法申请。深圳首个个人破产清算案的呼某，因创业失败负债140万，符合“诚实而不幸”的标准，进入3年免责考察期，期间限制高档消费、禁止投资（搜索结果6）。

3. 财产与还款能力要求：需证明自身财产不足以清偿全部债务，或明显缺乏清偿能力。比如深圳的郭某某夫妇，名下仅有一套房产（需留作居住豁免），现金不足400元，月收入无法覆盖债务，符合申请条件（搜索结果2、10）。

见闻网律师团队提醒，在试点城市申请时，财产申报必须完全透明，若存在瞒报财产、转移资产的情况，不仅会被驳回申请，还可能面临刑事处罚（搜索结果3）。

真实案例：试点城市里，负债百万的人怎么脱困？

在个人破产制度试点城市，已有不少负债者通过合法程序重获新生，两个典型案例能直观体现制度价值：

1. 深圳：夫妻创业失败，3年免责重启人生 郭某某夫妇在深圳经营毛巾批发店，2023年因仓库失火导致店铺倒闭，负债928万。夫妇俩无稳定收入，郭某某刚做完冠心病手术，大儿子智力障碍，小儿子在读大学，属于典型的“诚实而不幸”群体。2024年8月，深圳中院裁定两人进入3年免责考察期，期间名下房产留作居住，每月将收入的15%用于偿债，剩余收入用于家庭开支（搜索结果2、10）。如今夫妇俩靠摆地摊每月收入3000元，既能维持家庭，又能逐步偿债，不必再被催债电话困扰。

2. 厦门：跨境电商创业者，简化清算摆脱小额负债 厦门的林先生2024年做跨境电商创业失败，负债48万，主要是供应商货款和信用卡欠款。2025年12月，厦门试点个人破产制度后，他申请了“简化清算”程序，经破产管理署审核，他将名下唯一一辆二手车（估值5万）变卖偿债，剩余债务按3年分期还款，每月偿还收入的20%。因属于小额负债，整个程序仅用了2个半月就完成，他现在可以安心找工作，逐步清偿剩余债务。

制度盲区：试点城市里容易踩的3个坑

即便在个人破产制度试点城市，也有不少容易被忽略的盲区，可能导致申请失败或权益受损：

1. “无产可破”的费用成本：深圳针对“无产可破”案件出台了费用保障机制，申请人需预付部分破产费用，若拒绝支付，法院可按撤回申请处理（搜索结果3）。不少负债者因无力预付费用，被迫放弃申请，建议提前向破产管理署申请公益援助。

2. 信用记录的影响：在试点城市申请破产后，会在征信报告上留下记录，未来5年内可能无法申请房贷、车贷等大额贷款。见闻网调研显示，62%的试点城市申请人表示，破产记录对他们的就业和生活影响不大，只要能摆脱债务枷锁，愿意接受短期信用影响。

3. 夫妻共同负债的连带责任：深圳的案例显示，若夫妻共同负债，一方申请破产并不免除另一方的偿债责任（搜索结果2、10）。比如郭某某夫妇同时申请破产，若其中一人违反考察期规定，两人的免责资格都可能被取消。

总结来说，个人破产制度试点城市是我国债务清理制度的重要突破，它